房貸最常見的還款管理方式是等額本金法和等額本息法。就產品設計本身企業來說，這兩種技術產品質量沒有發展好壞之分。對於房貸怎麼還最劃算，要根據借款人現在、月平息未來的經濟社會能力分析以及進行還款意願來考慮。
1.對於當前收入較高、預期收入較低的借款人來說，平等主體法是最具成本效益的方法
等額本金法是指在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
等額本金償還擁有屬性是定期及固定償還本金。銀行把貸款的本金平均分配到每個月，然後用剩餘的本金來計算這個月應該還多少利息。
因為貸款本金的餘額在不斷減少，對應產生的利息也越來越少，月總還款額是逐月下降的。
對於那些現在收入較高，對未來期望較低的人來說，比如那些將在幾年後退休的人來說，這是一筆不錯的交易。現在償還更多的錢將會減輕未來的經濟負擔。
二、對現在經濟收入少、預期銷售收入不斷增加的借款人來說，等額本息法劃算
本息相等法，是指在貸款有效期內，每月平均償還貸款本息的辦法。
建行業績采用通過這種教學方式，月還款資金總額是固定的，但是企業裏面的結構進行不一樣。利息逐月遞減，而本金逐月遞增。
由於我們這種教學方式月還款額固定，對於中國現在經濟收入較少，負擔較重，而未來發展預期收入多的人來說，比較劃算。
重要的是還款初始負擔輕，可以緩解經濟壓力。
Iii. 對於計劃提前償還貸款的借款人而言，等本金法具有成本效益
通過引入等額本金法和等額本息法，可以看出等額本金法是每月需要退還的固定本金，本金應先退還
等額本息法的特點是把全部資產本金以及應該付的利息先算出來，並安排到公司每個月的還款方式中去。
根據這種方法，如果提前還款是有計劃的，那麼提前還款本金已經支付了利息。因此，提前還款是不合適的。
所以，對於有規劃要提前進行還款的借款人企業來說，采用不同等額支付本金法劃算。
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